Caderneta de Poupança. Entenda como funciona!
Um dos investimentos mais procurados e utilizados pela maioria das pessoas que tem contas em bancos é a caderneta de poupança. No entanto, apesar de muito procurada, muitos não sabem como a mesma funcionana, apenas sabem que ao colocar parte do seu capital na poupança o mesmo ficará rendendo todo mês, e isso para muitas pessoas é o que basta. No entanto há se conhecer a forma como a poupança remunera o capital investido para que seja possível avaliar se o investimento realmente será lucrativo. Muitas vezes, o rendimento da poupança é ilusório, mantendo apenas o valor do dinheiro no tempo, ou seja protegendo o capital da inflação. Vamos ver então como funciona a caderneta de poupança.
A aplicação em caderneta de poupança é considerada uma aplicação de baixo risco, ou seja, o capital investido muito dificilmente será perdido, ao contrário de alguns outros tipos investimentos onde o retorno, e até mesmo o capital investido, pode ser perdido. As característica que faz com que este tipo de aplicação se enquadre nesta classificação se resume a uma só: Transparência nas regras de remuneração que são fixas e controladas pelo Banco Central do Brasil.
Por ter uma taxa de risco baixa, a caderneta também possui um rendimento que quando comparado a outros tipos de aplicações pode ser considerado baixo.
Como é remunerado o capital aplicado na poupança?
Por lei, os capitais aplicados na caderneta são remunerados mensalmente a uma taxa de 0,5% + TR sobre o valor aplicado. Isso dá um rendimento de 6% ao ano + TR. A TR (Taxa Referencial) é uma taxa média de juros calculada através de uma média ponderada do rendimento dos CDBs (Certificados de Depósito Bancário) das principais instituições financeiras do país. Para se ter uma idéia do rendimento deste tipo de aplicação, abaixo temos a tabela de rendimento do mês de Junho de 2008:
| Dia | Índice % |
| 1 | 0,5740 |
| 2 | 0,5605 |
| 3 | 0,5674 |
| 4 | 0,5994 |
| 5 | 0,6290 |
| 6 | 0,6458 |
| 7 | 0,6468 |
| 8 | 0,6427 |
| 9 | 0,5747 |
| 10 | 0,5738 |
| 11 | 0,6061 |
| 12 | 0,6274 |
| 13 | 0,6378 |
| 14 | 0,6458 |
| 15 | 0,6225 |
| 16 | 0,5959 |
| 17 | 0,5940 |
| 18 | 0,6277 |
| 19 | 0,6494 |
| 20 | 0,6656 |
| 21 | 0,6264 |
| 22 | 0,6103 |
| 23 | 0,6266 |
| 24 | 0,6274 |
| 25 | 0,6513 |
| 26 | 0,6860 |
| 27 | 0,6704 |
| 28 | 0,6759 |
Fonte: Banco do Brasil
Analisando a tabela, podemos demonstrar um exemplo: Digamos que uma pessoa investiu R$100,00 no dia 5 de Maio de 2008 na poupança. No dia 5 de Junho de 2008 a sua caderneta estará fazendo aniversário (completando um mês de aplicação), neste caso ao valor inicial será aplicado a correção de acordo com o índice do dia 5, ficando da seguinte forma (Valor Aplicado * (Índice / 100)):
100,00 * ( 0,629 / 100) = R$ 100,62.
No nosso exemplo, em um mês, os 100,00 reais aplicados renderam 0,62 centavos de real. Esta é a lógica dos rendimentos da poupança.
Quais as desvantagens deste tipo de investimento?
- No nosso exemplo, no mês de junho ganhamos 0,62 centados de real de rendimento, certo? No entando, para verificar se este rendimento realmente foi bom, devemos analisar a inflação no mesmo período, ou seja, analisar a desvalorização do capital desde o inicio da aplicação até a data do rendimento. No mês de junho de 2008, a inflação medida pelo IBGE foi de 0,74%, ou seja, o rendimento do mês de junho da poupança não foi suficiente para manter o valor do dinheiro. Para entender melhor, vou dar um exemplo hipotéticio. Digamos que em maio com R$ 100,00 você compraria um celular novo. Em junho, você precisaria de R$ 100,74 para comprar o mesmo celular, e o seu resultado final foi de R$ 100,62, faltando 0,12 centavos de real para comprar o celular. Este é o principal cuidado que se deve ter ao aplicar na poupança. Se a inflação for muito alta, a poupança não é um bom investimento, pois servirá, quando muito, para manter o valor do seu dinheiro no tempo. Se a inflação for baixa, não ultrapassando os 6% ao ano, aí sim será um bom investimento.
Quais as vantagens deste tipo de investimento?
- A caderneta de poupança possui basicamente dois atrativos. O primeiro é a isenção de imposto de renda, ou seja, os rendimentos ganhos na aplicação não são tributáveis, ficam integralmente com a pessoa, ao contrário de outros tipos de investimentos onde o imposto de renda chega a 27,5% sobre os lucros obtidos. O segundo atrativo é a liquidez diária, ou seja, o seu dinheiro é corrigido diariamente, ao contrário de outros investimentos onde a liquidez é mensal por exemplo, ou seja, o valor aplicado só é corrigido no final do mês. Apesar de ter liquidez diária, se o investidor necessitar retirar alguma quantia antes da data de aniversário, terá o rendimento prejudicado.
- Os recursos depositados na poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Valores até R$ 60,000 são garantidos. Neste caso, é bom aplicar no máximo R$ 60,000 na poupança, pois este valor nunca será perdido.
- Pouca complexidade no procedimento de investimento.
Conclusão:
Tenha cautela ao investir na caderneta de poupança, sempre avalie se o rendimento será superior à inflação, senão você pode estar perdendo dinheiro ao invés de estar ganhando. Se você possui recursos, aplica um pouco em poupança e considere aplicar outro pouco em fundos de renda fixa, que garantem um rendimento superior ao da poupança. Leia a respeito da modalidade onde você está aplicando para saber se realmente é o ideal para o momento. Tenha bons rendimentos :)
Links relacionados:
História da caderneta de poupança.
Lívia said,
Wrote on agosto 2, 2008 @ 17:03
gostaria de saber o rendimento mensal da poupança, e suas vantagens e desvantagens. aguardo resposta.
evoluinfo said,
Wrote on agosto 3, 2008 @ 20:44
Lívia,
O rendimento da poupança é regulamentado pelo Banco Central do Brasil. A regra é sempre a seguinte: 0,5% ao mês (6% anual) acrescido da TR, que é uma taxa de referência que varia todo mês, logo para saber o rendimento da poupança em determinado mês, basta consultar o valor da TR na data desejada e somar à 0,5%. Assim, você terá o valor do rendimento da poupança. Quanto as vantagens e desvantagens, veja no post seção que trata justamente destes asuntos e responde aos seus questionamentos. Obrigado pela leitura do blog!
Deivd said,
Wrote on agosto 4, 2008 @ 14:27
Eu gostaria de saber, se quanto maior o valor aplicado na Poupanca tem diferenca nos rendimentos. Exemplo: Aplicando 10.000,00 mil é Aplicando 100.000,00.
evoluinfo said,
Wrote on agosto 4, 2008 @ 22:13
Deivd,
O valor aplicado na poupança não interfere no percentual de rendimento. Neste caso, aplicando 10.000,00 ou 100.000,00 o rendimento será sempre o mesmo, 0,5% + TR. É sempre bom diversificar os seus investimentos. Por exemplo, se você possui 20.000,00 reais, podeira aplicar 40% na poupança (8.000,00), e com o restante você poderia optar por aplicar em um fundo de renda fixa, que atualmente é uma boa opção, ou ainda, se quiser diversificar mais ainda poderia aplicar 30% em um fundo de renda fixa e os outros 30% em títulos públicos. Todas estas alternativas oferecem um risco baixo. Espero que eu tenha ajudado. Caso tenha outras dúvidas fique a vontade para perguntar, se eu souber lhe responder terei o prazer de fazê-lo. Lembre-se que se você possui conta em algum banco, fique a vontade também de perguntar sobre este tipo de investimento ao seu gerente, ele está lá para lhe orientar, não tenha receio, e caso seja mal atendido reclame! Todo banco tem uma linha específica para reclamações. Ok? Um abraço.
Karla Leão said,
Wrote on setembro 10, 2008 @ 0:26
Se eu for todo mês depositar uma quantidade pequena, por exemplo R$ 100,00 será vantajoso para mim? Seria mas vantajoso eu guardar o dinheiro em casa?
evoluinfo said,
Wrote on setembro 10, 2008 @ 12:41
Karla,
Poupar um pouco todo mês sempre é vantajoso, mesmo que esta quantia seja pequena no início. O importante é ter o hábito de poupar. Com o tempo você verá que conseguirá poupar mais e consequentemente ter seu patrimônio aumentado, portanto, se você dispõe de R$ 100,00 reais para aplicar todo mês na caderneta de poupança, não deixe de fazê-lo. Observe porém, que este valor deve ser um valor que possa permanecer na poupança, ou seja, é importante que você não conte com estes R$ 100,00 mensais no curto prazo, pois no longo prazo você terá acumulado uma boa quantia podendo partir para outros tipos de investimentos.
Guardar dinheiro em casa não é uma boa opção, a não ser que você vá precisar dele logo. Do contrário, sempre prefira guardá-lo no banco, na sua caderneta de poupança. O dinheiro em casa não sofrerá correção em relação à inflação, ou seja, se você guardar R$ 100,00 em casa por um mês, e neste mês a inflação for de 0,5 % por exemplo, estes R$ 100,00 valerão na realidade R$ 95,00, pois os preços acabam subindo com a inflação e o seu dinheiro não. Portanto, não guarde dinheiro em casa não. OK?
Espero ter esclarecido a sua dúvida.
Obrigado.
Leonardo said,
Wrote on setembro 11, 2008 @ 16:03
Deivd.
Minha poupança faz aniversário no dia 16, é verdade que é melhor sempre eu efetuar o depósito no dia 16? Rende mais se eu fizer isso, do que eu depositar em outra data?
evoluinfo said,
Wrote on setembro 11, 2008 @ 21:26
Leonardo, tudo bem?
Esta dúvida é uma questão importante e interessante. Recomenda-se que as aplicações sejam feitas preferencialmente sempre no mesmo dia do mês, para que o controle sobre os rendimentos seja feito de forma facilitada. No entanto, conforme citado, trata-se de uma recomendação, e você pode sim fazer depósitos em dias diferentes do mês.
O que acontece então? Vou citar um exemplo para facilitar a explicação. Imaginemos que no dia 16 de janeiro você realizou um depósito de R$ 100,00 reais na poupança. Logo, o aniversário deste investimento será no dia 16 de fevereiro, ou seja, os juros serão aplicados sobre o seu investimento somente no dia 16 do mês seguinte à aplicação. Agora imaginemos que no dia 20 de janeiro você conseguiu fazer um novo depósito de R$ 100,00 reais. Este depósito terá o aniversário no dia 20 de fevereiro, e assim por diante. Para cada novo dia de depósito, será criada uma novo “dia base”. A grande maioria dos bancos tem poupanças adequadas à estas situações. Estas poupanças são chamadas de poupanças inteligentes ou poupanças com datas múltiplas. Há bancos que para cada dia de depósito criam uma nova poupança, e há bancos que apenas criam um novo “dia base”, o qual servirá como nova data de aniversário, portanto informe-se a respeito da modalidade que o seu banco oferece.
Quanto a render mais ou menos, isto é relativo. Pode acontecer de em um mês você conseguir um rendimento total um pouco maior aplicando em dias diferentes do que sempre no mesmo dia. No entanto, o seu controle terá que ser muito maior, pois se precisar retirar o dinheiro, terá que ter em mente quais rendimentos está perdendo, pois lembre-se, o juro só será aplicado na data de aniversário. Recomenda-se fazer saques no 1° dia útil após o aniversário, para que não se perca rendimento. Lembrando que para depósitos realizados no dia 29, 30 e 31 será considerara como data da aplicação o dia 1° do mês seguinte.
Espero ter esclarecido a sua dúvida.
Obrigado por visitar o blog.
Luís Eduardo said,
Wrote on setembro 16, 2008 @ 15:28
Eu gostaria de saber como eu faço para entender a taxa de juros mas a TR e inflação. e o que é CDB?
Luís Eduardo said,
Wrote on setembro 16, 2008 @ 15:34
Será que você poderia me indicar alguma obra ou site que eu possa entender como investir em ações? eu não tenho nenhuma experiência e gostaria de aventurar no ramo.e o que é CDB e quais as suas vantagens para mim? como eu faço para poder contratar um desses serviços, se porventura eu optar por fazê-lo?
evoluinfo said,
Wrote on setembro 16, 2008 @ 22:22
Luís Eduardo, tudo bem?
Bom, irei enumerar e responder às suas dúvidas, ok?
1° - Como faço para entender a taxa de juros e a inflação.
Para facilitar a explicação do que é uma taxa de juros, vou dar o seguinte exemplo: Imagine que você aluga um apartamento, logo você irá usufruir dos benefícios que este apartamento lhe trará. No entanto, terá que todo mês pagar à pessoa que lhe alugou o apartamento um valor pré determinado. Este é o preço que você paga por utilizar o apartamento de outra pessoa em seu benefício. Agora, troquemos o objeto e passemos a pensar em dinheiro. Ao colocar o seu dinheiro na poupança, você está emprestando-o ao banco. O banco irá usufruir do seu dinheiro, pagando dívidas, aplicando em investimentos, ou até mesmo disponibilizando boa parte dele como forma de financiamento para outras pessoas. No entanto o banco terá que pagar pelo dinheiro que você emprestou, como se fosse um aluguel. Este pagamento é o que chamamos de juros. Ficou claro?
A inflação basicamente é o reflexo de um aumento generalizado de preços, fazendo com que o dinheiro que você tem em mãos desvalorize no tempo. Por exemplo, imagine que com R$ 100,00 reais você compraria um tênis legal. Você guarda estes R$ 100,00 reais na carteira e 3 meses depois decide comprar o tênis. Vai à loja e o preço do tênis subiu para R$ 110,00 reais. Nesta situação você precisaria de R$ 110,00 reais comprar a mesma coisa que comprava 3 meses antes por R$ 100,00, ou seja, a inflação - o aumento - dos preços fez com que o seu dinheiro que estava parado se desvalorizasse. Entretanto, se na época que você tinha os R$ 100,00 reais, você os tivesse colocado na poupança ao invés de guardá-lo na carteira, ao final dos 3 meses você teria os R$ 110,00 reais na poupança, ou seja, a poupança com a correção aplicada ao seu dinheiro, protegeu-o da inflação. Há diversos índices que medem a inflação. Estes índices são apurados por institutos credenciados pelo governo como o IBGE, o IPEA a FGV o DIEESE, etc. Fui claro ou ficou confuso?
Para maiores detalhes, visite: http://www.gazetadeitauna.com.br/conceito_inflacao.htm
http://www.adpf.org.br/modules/news/article.php?storyid=38894
2° - O que é CDB, quais suas vantagens e como faço para contratar um caso tenha interesse?
Com relação ao CDB, para simplificar, trata-se de um certificado de depósito bancário, ou seja, você vai ao banco com uma determinada quantia, aplica, e recebe um certificado em seu nome, atestando que você fez um depósito no banco e que tem o direito de resgatá-lo em um prazo pré-estabelecido com o devido pagamento dos juros (que podem ser pré ou pós estabelecidos), pelo fato de você ter emprestado o seu dinheiro à instituição financeira. Os prazos dos CDBs variam de 30 a 90 dias.
Para saber mais: http://pt.wikipedia.org/wiki/CDB
3° - O que é a TR?
A TR (Taxa referencial) é uma taxa de juros de referência baseada em outra taxa, a TBF (Taxa básica financeira). A TBF nada mais é do que a média ponderada dos rendimentos mensais dos CDBs préfixados das 30 maiores instituições financeiras do país. À TBF é aplicado um redutor definido pelo governo e então chega-se à TR. O cálculo é um pouco complexo, não convém explicar aqui. Basta sabermos que a TR é uma taxa de juros que serve de referência para correções monetárias, tais como a poupança, financiamentos, produtos financeiros (produtos oferecidos pelos bancos), etc. Espero que eu possa ter esclarecido a sua dúvida.
4° - Será que você poderia indicar alguma obra ou site que eu possa entender como investir em ações?
Luís Eduardo, recomendo para que você tenha uma base de como investir em ações o livro de Marcelo Piazza: “Bem-vindo à bolsa de valores”.
Veja a resenha que fiz no blog:
http://www.evoluinfo.net/bolsa-de-valores-por-onde-comecar/
Obrigado, e volte sempre!
josué rodrigues de sousa said,
Wrote on setembro 18, 2008 @ 18:55
gostaria de ter uma informação de um valor
depositado em 07/05/07 de 1.600,00
quando terei agora aproximadamente, agora em 07/09/08
evoluinfo said,
Wrote on setembro 18, 2008 @ 22:31
Josué,
A conta foi um pouco trabalhosa, mas conforme os dados que você me informou, você teria aproximadamente R$ 1771,70.
Se quiser conferir a tabela de rendimentos acesse:
http://www.ipardes.gov.br/pdf/indices/poupanca.pdf
Volte sempre.
Diego said,
Wrote on setembro 23, 2008 @ 8:46
Oi,
queria saber uma coisa de vocês, tenho uma poupança na CEF,minha data de aniversario é dia 16 de cada mês,dei entrada de R$ 500,00 na seguinte data 16/08/2008 e nesse mês eu consegui depositar R$ 300,00 foi um bom investimento esse valor?
Qual seria o valor razuavél para que eu pudesse investir nela a cada mês para render?
Abraços e espero o retorno de vocês…
Agradecido desde já.
evoluinfo said,
Wrote on setembro 23, 2008 @ 13:29
Diego, tudo bem? Obrigado por visitar o blog.
Parabéns, o primeiro passo você já deu. Está guardando um pouco do dinheiro que você ganha para o futuro. Qualquer valor que você invista, seja na poupança ou em outro tipo de aplicação sempre será um valor razoável. No entanto, recomenda-se que no mínimo 10% do que você ganha deve ser poupado para o futuro. Mas, quanto mais você puder guardar melhor! não há limites.
No entanto é importante observar que há outros rendimentos que rendem um pouco mais que a poupança, como os fundos de renda fixa. Mas antes de passar para esta modalidade, junte uma boa quantia na poupança. Por exemplo, ao juntar 5 mil reais na poupança, pegue este valor e transfira para um fundo de renda fixa, e deixe-o lá, trabalhando para você, rendendo juros. Enquanto isso, vá juntando novamente mais dinheiro na poupança. Assim você conseguirá fazer uma boa reserva. Lembre-se que os outros tipos de investimentos não tem as mesmas facilidades que a poupança, portanto pense bem antes de transferir os seus recursos da poupança para o fundo de renda fixa, pois se você precisar do dinheiro em um curto prazo terá que pagar imposto de renda, coisa que na poupança não acontece.
Espero ter esclarecido a sua dúvida.
Volte sempre!
Obrigado.
Diego said,
Wrote on setembro 23, 2008 @ 22:36
Oi,
Estou bem.
Muito obrigado,você esclareceu sim as minhas duvidas.
Vou pensar se eu faço isso como um investimento de fundos de renda fixa ao longo do tempo.
Apesar de que estou muito novo só tenho 19anos e vou poder juntar muito dinheiro ainda.
Qualquer dúvida eu apareço de novo por aqui.
Abraços!
Raquel said,
Wrote on setembro 26, 2008 @ 12:44
Veja bem, eu estou pensando em aplicar R$ 1.000,00 nessa primeira semana de outubro de 2008 na poupança e colocar R$ 600,00 por mês, para tirar somente esse dinheiro em dezembro de 2010. Eu gostaria de saber quando aproximadamente terei no término desses 2 nos posteriores e também ficar ciente de que será um bom negócio esse tipo de investimento, Pois eu não quero correr o risco de perder nem R$ 0,01 centavo do dinheiro que eu aplicar. Quero um investimento que me dê o máximo de lucro, sem risco de perder nada e que não tenha burocracia para eu retirar o dinheiro o dia e hora que quiser.
aguardando resposta…
evoluinfo said,
Wrote on setembro 26, 2008 @ 20:32
Olá Raquel, Tudo bem?
Não consigo precisar o quanto você terá no final da sua aplicação pois não tenho como saber quais serão os rendimentos da poupança durante todo este período. Mas posso lhe assegurar que aplicando na poupança você não perderá um centavo, bem como não enfrentará nenhum problema para retirar o seu dinheiro a hora que quiser. Segundo os seus requisitos, a poupança é o melhor investimento mesmo, pois nos demais há maior burocracia para a retirada do dinheiro além da incidência de imposto de renda. Note que, sem contar os rendimentos, no final do período você terá acumulado R$ 16,600 reais, uma quantia considerável! Siga em frente, e garanta o seu futuro.
Obrigado.
Rodrigo said,
Wrote on setembro 27, 2008 @ 9:30
Bom Dia
Gostaria se possivel de esclarecer-me uma duvida ou aconselhar-me.
Vivo no Exterior e sempre que posso envio dinheiro a minha poupança no Brasil.
Ja tenho uma quantidade consideravel e queria saber se me será cobrado algum imposto por esse dinheiro que envio quando eu tenha que tirar ou em outra ocasiao.
E tambem se vale a pena investir em algum outro tipo de investimento sabendo que moro fora do Brasil.
Muito obrigado
evoluinfo said,
Wrote on setembro 27, 2008 @ 15:53
Olá Rodrigo, tudo bem?
Você não pagará nada para retirar este dinheiro que está na sua poupança. No entanto se você for utilizar este dinheiro para comprar algum bem, acabará tendo que provar a origem dele na declaração de imposto de renda. Neste caso terá que pagar imposto sobre este dinheiro. Quanto a outros investimentos, não sei qual seria o mais adequado para você, visto que o o seu dinheiro vem de moeda estrangeira. Aconselho você a se orientar com o seu banco, pela internet mesmo você poderá obter informações a respeito de novos investimentos através do canal de atendimento do seu banco, não deixe de fazer isto, eles irão lhe orientar. Enquanto isso, continue guardando na poupança. O seu dinheiro estará protegido e não sofrerá qualquer tipo de perda ou encargo para retirada. Quando você precisar ele estará lá!
Espero ter ajudado.
Obrigado.
Eliana noronha ferreira said,
Wrote on setembro 27, 2008 @ 17:41
SE O VALOR NA CADERNETA DE POUPANÇA,CHEGAR Á 15 MIL REAIS, TEREI QUE FAZER DECLARAÇAO DE IMPOSTO DE RENDA?
evoluinfo said,
Wrote on setembro 28, 2008 @ 12:05
Eliana, bom dia.
No seu caso não é necessário. Fica obrigado a realizar a declaração, a pessoa que:
A) recebeu rendimentos isentos, não-tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte, cuja soma foi superior a R$ 40.000,00;
Este informação foi retirada do seguinte endereço (001 - Item 2):
http://www.receita.fazenda.gov.br/PessoaFisica/IRPF/2008/Perguntas/ObrigatoriedadeEntrega.htm.
Para certificar-se, entre em contado com o atendimento do seu banco e peça confirmação para o que foi exposto. Pode ser que por algum outro motivo que me tenha escapado você tenha que declarar.
Espero ter ajudado.
Obrigado.
Raquel said,
Wrote on setembro 29, 2008 @ 9:08
olá, obrigada pela resposta! =]
Só queria perguntar mais uma coisa…
para cada mil reais na poupança, rende aproximadamente quanto por mês?
evoluinfo said,
Wrote on setembro 29, 2008 @ 12:17
Olá Raquel,
A poupança tem rendimento de 0,5 + TR do mês vigente, o que na média dá um rendimento aproximado de 0,6% ao mês.
Se fizer esta conta sobre os 1000,00 reais dá um rendimento de 6 reais.
Mas isso pode variar, vai depender muito do rendimento do mês. Para ver a tabela de rendimentos do mês de setembro de 2008, utilize o seguinte endereço:
http://www21.bb.com.br/portalbb/rendimentosPoupanca/CPR1,2,99.bbx?tipoPessoa=1
Obrigado novamente!
umberto leite said,
Wrote on outubro 2, 2008 @ 11:28
TENHO POUPANÇA EM CONTA CONJUNTA: PERGUNTO : A GARANTIA DE 60.000,00 (SESSENTA MIL} É POR CONTA OU POR CPF?
O FUNDO DE RENDA FIXA(CDB)TEM ALGUMA GARANTIA DO BACEN?
11Closed said,
Wrote on outubro 5, 2008 @ 16:28
ola sou iniciante nessa de economia.
antes de tentar algo gostaria de saber mais..
bom gostaria de saber mais sobre “fundo de renda fixa”,tipo afinal oq é fixo, a taxa de porcentagem que eu vou ganhar por mes ?
qts que é a taxa de porcentagem mensal do fundo de renda fixa, tb é 0,6% ??
E se eu abrir um fundo de renda fixa vc disse que tem q pagar imposto de renda quantos +ou- q tem q pagar, é mensal ou anual???
agora vo mais longe XD
essa porcentagem de 0,6%(mes) é o juros que os bancos do brasil paga ne, e se inves de envestir nos bancos do brasil envestir em bancos de outros pais, tipo um pais onde o juros esteja maior. Isso é possivel é lucrativo, quais são as vantagens e desvantagens, poderia dar sua opinião ?
Bom desculpa pelas abundacias de perguntas… XD
gostei do blog, e realmente vc entende muito então nisso q da sabe de mais. auhauhahuaahuauhuahu
obrigado t+
Marcelo said,
Wrote on outubro 6, 2008 @ 11:35
Olá,
possuo 2 contas poupanças, em dois bancos diferentes, uma delas é conjunta com conta corrente, faço depositos e saques constantes nessas contas. Não procuro um lucro grande com poupança, é apenas uma forma de guardar meu dinheiro, e consequentemente obter alguns rendimentos.
outro dia resolvi adquirir um título de capitalização, um plano de 60 meses de R$ 50,00. Fui informado que seria atualizado apenas com a TR. meu objetivo maior é juntar um dinheiro no final deste periodo. Existe algum risco neste tipo de aplicação?
evoluinfo said,
Wrote on outubro 6, 2008 @ 12:55
Olá Umberto,
Desculpe a demora. Bom, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) foi criado em 1995 como uma forma de reduzir o risco dos pequenos investidores em caso de intervenção, liquidação ou falência de uma instituição financeira. O valor máximo garantido por credor, ou seja por CPF é de R$ 60,000.00. Quando os titulares são cônjuges, são consideradas pessoas distintas, independente do regime de separação de bens, logo cada pessoa terá garantido R$ 60,000.00.
Os CDBs também são garantidos pelo FGC. Mas atençao! Para efeitos de valor, deve-se levar em conta todos os investimentos feitos em produtos garantidos pelo FGC pelo credor na instituição financeira, ou seja, se você possui R$ 30.000.00 na poupança e R$ 30.000.00 em CDBs no mesmo banco, já alcançou o limite dos R$ 60,000.00. ok?
Os produtos bancários garantidos pelo FGC são:
- Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
- Créditos dos saldos existentes nas contas salários;
- Depósitos em caderneta de poupança;
- Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (CDB/RDB);
- Letras de câmbio;
- Letras imobiliárias; e
- Letras hipotecárias.
Espero ter ajudado.
Obrigado e volte sempre!
evoluinfo said,
Wrote on outubro 6, 2008 @ 13:13
Olá 11Closed,
Bom, No fundo de renda fixa, o que é fixo são os rendimentos conseguidos com a aplicação do dinheiro que é colocado pelos cotistas (pessoa que investe no fundo) neste tipo de aplicação. Os fundos de renda fixa, investem o dinheiro que você coloca neles em títulos por exemplo, com taxas de juros pré-fixadas, ou seja, o gerstor do seu fundo tem controle sobre o rendimento ao final do investimento e a chance de você perder dinheiro neste caso é minima.
Já no fundo de renda variável, o dinheiro é investido em ações por exemplo, que neste caso podem sofrer grandes quedas, levando à diminuição do patrimônio do fundo. Esta diminuição é repassada aos cotistas podendo ocasionar perdas no dinhieiro investido.
Não sei se fui claro?
Quanto ao rendimento do fundo, varia de fundo para fundo. Geralmente o rendimento deste tipo de aplicação é um pouco superior ao da poupança levando em consideração a incidência de imposto de renda neste tipo de aplicação. Para saber quanto rende um determinado fundo, é necessário acessar o site do banco onde você irá investir e olhar os dados sobre o fundo que você pretende participal. Lá você poderá ter uma idéia de quanto o fundo rende, bem como terá disponível todas as regras para participação no fundo. É importante lê-las antes de adquirir um produtos como estes, ok?
Quanto à tributação, atualmente, os fundos de renda fixa são tributados pelo imposto de renda à alíquota de 20% sobre o ganho nominal (diferença entre o valor aplicado e o valor de resgate) e, a título de taxa de administração, são cobrados valores que variam desde 0,5% até 8% ao ano, dependendo do fundo. Ao se aplicar num fundo de investimento, é importante pesquisar a taxa de administração cobrada, porque, dependendo dessa taxa, a rentabilidade pode ficar comprometida.
Quanto a investir no exeterior, não saberia lhe dizer se o seu rendimento seria maior do que investir aqui, visto que muito provavelmente você teria que pagar taxas extras pelo fato de estar movimentando dinheiro entre o Brasil e o Exterior e vice-versa. Se for esta a sua intenção, procure o gerente do seu Banco e peça orientações, ele está lá para lhe atender!
Espero ter ajudado. Qualquer dúvida fique a vontade, se eu souber responder terei prazer em fazê-lo.
Obrigado. Volte sempre!!
evoluinfo said,
Wrote on outubro 6, 2008 @ 13:23
Olá Marcelo,
Não há risco algum neste tipo de aplicação. Ao final dos 60 meses você terá os seus R$ 3000,00 + o rendimento da TR neste período.
Note porém, que este tipo de aplicação não tem grandes rendimentos, sendo mais vantajoso para o banco do que para o cliente. É claro que você pode neste período ganhar uma bolada em um prémio oferecido aos detentores dos títulos através de sorteios mensais. No entando se ao final do prazo você não ganhar prêmio algum, ao resgatar o seu dinheiro poderá ficar decepcionado, pois o rendimento é baixo e ainda terá que pagar imposto sobre o redimento aferido no período.
O melhor no seu caso que quer proteger o seu dinheiro sem ter grandes preocupações é deixá-lo na poupança mesmo!
É claro que ter o título, lhe dá a possibilidade de concorrer aos prêmios, por isso tenha um, para poder concorrer, mas mais de um não vale a pena.
Lembre-se, o rendimento da pounça é sempre 0,5% + TR ou seja, rende mais que o título!
Espero ter ajudado.
Obrigado. Volte sempre!
FERNANDO said,
Wrote on outubro 7, 2008 @ 21:39
IRMÃO SE PUDESSE RESPONDER ESSA PERGUNTA NO MEU GMAIL SERIA MELHOR AINDA PARA MIM POIS ENTRO NELE TODO DIA…….QUAL SERIA O CDB MELHOR PRÉ FIXADO OU PÓS FIXADO ??? POIS GOSTARIA DE INVESTIR 500 REAIS E GOSTARIA DE SABER TAMBEM DEPOIS DE QUANTO TEMPO TEREI QUE COLOCAR DINHEIRO DE NOVO ?? OU SEJA COLOCO 500 E DEPOIS DE QUANTOS MESES COLOCO ALGO DE NOVO……
QUAL PLANO É MELHOR
CDB OU RENDA FIXA
MUITO OBRIGADOO
FERNANDO4675@GMAIL.COM
Larissa said,
Wrote on outubro 9, 2008 @ 14:51
Boa tarde!
Tenho uma dúvida em relação à conta que é feita do rendimento mensal. Exemplo: Tenho R$ 10.000,00 p/ colocar na caderneta de poupança hoje. Sei que no aniversário (em 1 mes) essa quantia renderá 0,5% + TR.
A minha duvida é se o próximo deposito que fizer, de R$ 500,0, ele irá render 0,5% + TR somente de R$ 500,00 (no dia no aniversário) ou vai render R$ 10.000 + R$ 500,00. Após este rendimento de “aniversário” o meu saldo de R$ 10.500,00 nunca + irá render ?? Somente as novas aplicações, quando fizerem aniversário irão trazer rendimento??
Espero que eu tenha conseguido expressar a minha duvida.
Larissa
André Pereira said,
Wrote on outubro 9, 2008 @ 15:44
Boa tarde,
Tenho 18 anos, estou trabalhando num escritório bacana, tenho uma poupança desde fevereiro de 2008, aplico todo mês R$400,00 nela. Já possuía uma quantia guardada, e, em dezembro, vou chegar a marca de R$10.000,00 investidos na poupança.
A pergunta é a seguinte, o q eu devo fazer? Vou continuar colocando R$400,00 SEMPRE, mas quanto à esses dez mil, eu deixo eles na poupança ou invisto em outra coisa? Estou meio perdido nesse sentido ^^
Se puder me ajudar, agradeço.
Obrigado
glauberson said,
Wrote on outubro 12, 2008 @ 20:08
atualmente tenho 10 mil reais,gostaria de saber se deixa-lo rendendo na poupança seria a melhor soluçao?
ou investir 50% desse valor em um fundo de renda fixa ajudaria ,uma vez que nos fundos terei de deixar ate 20% dos rendimentos do periodo para o imposto de renda!?
estou certo?
evoluinfo said,
Wrote on outubro 14, 2008 @ 18:28
Fernando,
Desculpe a demora.
Os CDBs pré-fixados tem a vantagem de oferecer a você a informação da quantia que você irá receber, ou seja você já sabe o quanto vai ganhar na hora do resgate. Os pós-fixados são os que seguem o rendimento de um indicador como a Selic por exemplo. Neste caso você só saberá o quanto vai ganhar no final da aplicação, pois é lá que o seu dinheiro será corrigido com o valor dos juros do período. O CDB é um título, logo você pode optar por comporar 500,00 em CDBs e não compara mais nenhum, investindo o resto na poupança por exemplo!
Já na renda fixa, você terá um rendimento variável, ou seja, você não saberá já no início o quanto irá ganhar, semelhante ao CDB pós-fixado. Não há como afirmar que um é melhor que outro, pois pode variar muito de banco para banco. Entre no site do seu banco e confira o rendimento do CDB e da Renda Fixa e faça um paralelo para ter uma idéia de qual dos dois é melhor!
Espero ter ajudado.
Obrigado.
Volte sempre!
evoluinfo said,
Wrote on outubro 14, 2008 @ 18:32
Olá Larissa, tudo bem?
O rendimento da poupança é feito sempre em cima do saldo da mesma. Ao depositar 10,000,00 o rendimento será sobre os 10.000,00. Ao depositar mais 500.00 o rendimento passará a ser sobre os 10.000,00 corrigidos do mês anterior mais os 500.00. Sempre assim, o rendimento é sempre sobre o total, nunca individualmente sobre o valor depositado no mês.
Espero ter ajudado.
Obrigado.
Volte Sempre!
evoluinfo said,
Wrote on outubro 14, 2008 @ 18:38
Olá André,
Parabéns pela determinação! continue poupando! Quanto a uma sugestão de investimento, no meu ponto de vista, há duas hipóteses. A primeira é que você não vá precisar destes 10.000.00 em um curto prazo, neste caso seria interessante colocá-los em um fundo de renda fixa, pois com o passar do tempo o valor do imposto é menor, ou seja, quanto mais tempo você deixar o dinheiro no fundo de renda fixa menor será o imposto cobrado na hora de fazer a retirada. (Lembre-se, na poupança não há cobrança de imposto, você pode retirar o dinheiro a hora que quiser). A segunda hipótese é baseada na possibilidade de você precisar deste dinheiro em um curto prazo (menos de um ano). Neste caso, não seria interessante colocar o dinheiro na renda fixa, pois o imposto de renda seria alto. Dê uma avaliada nestas duas possibilidades. Converse com o gerente do seu banco, ele poderá lhe dar outras opções! Ok?
Um abraço.
Volte sempre!
evoluinfo said,
Wrote on outubro 14, 2008 @ 18:42
Olá Glauberson,
Assim com citei ao André, há duas possibilidades. Leia a resposta que enviei ao André e avalie a melhor sugestão de acordo com o seu caso. Lembre-se, sempre procure o gerente ou o atendimento do seu banco para tirar dúvidas ou até mesmo pedir sugestões! Ele poderão lhe oferere outras alternativas, as vezes até mais rentáveis que a renda fixa.
Um abraço.
Volte sempre!
Nadir said,
Wrote on outubro 16, 2008 @ 2:18
Olá tudo bem ?
Tenho uma dívida de R$ 7.573,16 que poderei pagar em 17 parcelas de R$ 445.48,consultei meu credor e ele me disse que posso pagar em uma única vez o valor de R$ 6.226,12 obtendo um desconto de R$ 1.347,04, gostaria de saber se é vantagem pagar a vista ou deixar o dinheiro rendendo na poupança ?
Obrigada
evoluinfo said,
Wrote on outubro 16, 2008 @ 12:11
Olá Nadir, tudo bem?
É mais vantajoso que você pague a vista. O rendimento da poupança não chegaria perto do valor economizado no pagamento a vista.
Se puder, pegue o dinheiro que você economizou e coloque na poupança!
Espero ter ajudado.
Obrigado.
Volte sempre!
Evandroos said,
Wrote on outubro 16, 2008 @ 14:04
Eu abri uma conta poupança na CEF no dia 06/10/2008 e depositei uma certa quantia nesse dia, nos dias seguintes conforme possível eu fui depositando mais algumas quantias.O que eu quero saber é se no dia 06/11 vai render o quanto estiver na conta ou só o que eu depositei nesse dia ? por exemplo se no dia 6 eu depositar
R$ 400,00 e no dia 15 mais R$ 400,00, no dia 6 do mês seguinte vai render sobre os 800? ou vai render apenas sobre os 400 e no dia 15 sobre os outros 400?
Obrigado
Nadir said,
Wrote on outubro 16, 2008 @ 17:01
Oi obrigada pela resposta anterior,mas gostaria de fazer mais uma pergunta.
Se deixar R$ 23.000,00 pelo periodo de 17 meses na poupança teria um valor x de rendimentos,e assim não pagaria a divida R$ 7.573,00 que posso pagar em 17 parcelas de R$ 445,se eu tirar dos R$ 23.000,00 o valor R$ 6.226,00,para pagar a dívida a vista, ficaria R$ 16.774,00,e esse valor me renderia um outro valor Y, minha dúvida é : o que é mais vantajoso deixar os R$ 23.000, rendendo esses 17 meses ou pagar a vista com desconto de R$ 1.347,00 e ter rendimentos sobre os 16.774? qual seria a opção mais vantajosa pagar a vista ou não?
Desde já agradeço a atenção
Henrique said,
Wrote on outubro 17, 2008 @ 16:11
Tenho 20 anos e venho poupando uma parte do dinheiro que recebo de diversas fontes há um tempo, de maneira que já possuo uma boa quantia investida na poupança. Levando em consideração aqueles R$ 60.000 que o Banco Central se compromete, tenho uma dúvida em mente:
Quando a minha conta acumular os R$ 60.000, isso me renderia aproximadamente R$ 360 por mes (0,6%). Eu poderia permanecer com essa quantia na poupança e retirar mensalmente esses 360 reais, como se fosse uma renda residual?
evoluinfo said,
Wrote on outubro 17, 2008 @ 19:13
Olá Evandroos,
Vai acontecer o seguinte. No dia 6 irá render sobre os 400,00 e no dia 15 sobre os outros 400.00. Daí a importância de se fazer os depósitos sempre no mesmo dia.
Obrigado pela visita.
Volte sempre!
evoluinfo said,
Wrote on outubro 17, 2008 @ 19:26
Olá Nadir,
Vou dar a minha opinião pessoal. Veja se você concorda. Se você deixar os 23.000 na poupança no final terá um rendimento de mais ou menos uma 15 por cento, o que daria aproximadamente 3450,00 no final dos 17 meses. Se você pagar os 7,500,00 a prazo (sem retirar o valor da parcela da poupança) no final dos 17 meses terá na verdade pago (7,500 - 3450,00) 4050,00 e ainda terá os 23.000 na poupança. Se você for retirar o valor da parcela da poupança todo mês, o rendimento será menor. Se você pagar a vista, pagará 6,000 reais e no final dos 17 meses terá aproximadamente 18,400 na poupança. Se compararmos a situação 1 com a situação 2 temos uma diferença de 4600,00 (isso em um período de um ano e 5 meses). Desta forma a primeira opção seria a melhor, pagar a prazo. No entanto, pode ocorrer neste tempo algum imprevisto e voce pode precisar do dinheiro, neste caso o seu rendimento já não seria mais o mesmo. Baseado nisto que eu digo que você deveria pagar a vista. Imagine que pagando a vista, você teria os 16,000 na poupança, se você fizer durante os 17 meses, depósitos na poupança de um pouco mais de 200,00 reais no final você terá um valor maior que os 23,000.00 iniciais. Esta seria uma boa escolha. Ao invés de pagar todo mês 445,00 para um estranho, invista 200,00 reais na sua poupança, no final o resultado será equivalente. Pense nisso.
Espero ter ajudado!
Obrigado pela visita. Volte sempre!
evoluinfo said,
Wrote on outubro 17, 2008 @ 19:28
Olá Henrique,
Isso mesmo, você poderia fazer isso. Desta forma você teria uma renda extra de 360,00 todo mês, livre de taxas na hora de retirar!
Obrigado.
Volte sempre!
Nadir said,
Wrote on outubro 17, 2008 @ 23:46
Olá obrigada pelas dicas acho que no momento a opção número 1 é a mais adequada.Pagar a divida e ainda ter rendimentos maiores é muito melhor, se a coisa apertar há ainda a número 2 que tambem não é tão ruim.
Abraços
André Pereira said,
Wrote on outubro 24, 2008 @ 9:27
Eu aqui de novo.
Tenho duas dúvidas!
1: Eu fiz uma aplicação em CDB, mas todo dia o que eu ganho de juros vai em IOF! Ganho 10 reais em um dia e perco 9,50 de IOF… Já fiz pesquisas na internet e a única coisa que achei foi que, apenas quando se SACA dinheiro de uma aplicação em CDB é que incide o IOF… Eu não fiz nenhum saque, e continuo pagando IOF, porque?
2: Supondo que fiz uma aplicação de 10k, depois de 5 dias, tenho 10.010,00… Porque os juros não incidem sobre os 10.010,00? Eu só ganho juros em cima do que apliquei, que são 10k… Podem me ajudar?
Por favor, cada vez que vejo o extrato da aplicação fico irritado ;x
Obrigado