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O site Efetividade.Net está realizando uma campanha de apoio a projetos sem fins lucrativos que oferecem serviços de suma importância para o dia-a-dia dos internautas e que muitas vezes não são nem notados. O caso mais famoso é o da Wikipedia foundation, uma enciclopédia global, onde qualquer pessoa pode inserir um conteúdo, editar um já incluído, enfim, contribuir para que a enciclopédia fique mais completa, sem ter que pagar nada e ajudando milhões de pessoas que precisam de informações como as que estão lá de forma gratuíta. Com a intenção de auxiliar o pessoal que faz este tipo de serviço e outras pessoas de outros projetos não menos importantes, o blog Efetividade.net resolveu ajudar tais projetos com uma doação em dinheiro, e para incentivar outras iniciativas permitiu que outros blogs, como o meu, participassem da campanha, divulgando a iniciativa. Como forma de apoio à divulgação da campanha, os blogs participantes podem concorrer a um EEE PC e também a pen drives, card drives, camisetas geeks, livros e mais! Se você não puder contribuir de forma direta, doando dinheiro, visite o BR-Linux e o Efetividade, veja as regras da promoção e participe - quanto mais divulgação, maior será a doação do BR-Linux e do Efetividade, e você ainda concorre a diversos brindes!

Um dos investimentos mais procurados e utilizados pela maioria das pessoas que tem contas em bancos é a caderneta de poupança. No entanto, apesar de muito procurada, muitos não sabem como a mesma funcionana, apenas sabem que ao colocar parte do seu capital na poupança o mesmo ficará rendendo todo mês, e isso para muitas pessoas é o que basta. No entanto há se conhecer a forma como a poupança remunera o capital investido para que seja possível avaliar se o investimento realmente será lucrativo. Muitas vezes, o rendimento da poupança é ilusório, mantendo apenas o valor do dinheiro no tempo, ou seja protegendo o capital da inflação. Vamos ver então como funciona a caderneta de poupança.

A aplicação em caderneta de poupança é considerada uma aplicação de baixo risco, ou seja, o capital investido muito dificilmente será perdido, ao contrário de alguns outros tipos investimentos onde o retorno, e até mesmo o capital investido, pode ser perdido. As característica que faz com que este tipo de aplicação se enquadre nesta classificação se resume a uma só: Transparência nas regras de remuneração que são fixas e controladas pelo Banco Central do Brasil.

Por ter uma taxa de risco baixa, a caderneta também possui um rendimento que quando comparado a outros tipos de aplicações pode ser considerado baixo.

Como é remunerado o capital aplicado na poupança?
Por lei, os capitais aplicados na caderneta são remunerados mensalmente a uma taxa de 0,5% + TR sobre o valor aplicado. Isso dá um rendimento de 6% ao ano + TR. A TR (Taxa Referencial) é uma taxa média de juros calculada através de uma média ponderada do rendimento dos CDBs (Certificados de Depósito Bancário) das principais instituições financeiras do país. Para se ter uma idéia do rendimento deste tipo de aplicação, abaixo temos a tabela de rendimento do mês de Junho de 2008:

Fonte: Banco do Brasil

Analisando a tabela, podemos demonstrar um exemplo: Digamos que uma pessoa investiu R$100,00 no dia 5 de Maio de 2008 na poupança. No dia 5 de Junho de 2008 a sua caderneta estará fazendo aniversário (completando um mês de aplicação), neste caso ao valor inicial será aplicado a correção de acordo com o índice do dia 5, ficando da seguinte forma (Valor Aplicado * (Índice / 100)):

100,00 * ( 0,629 / 100) = R$ 100,62.

No nosso exemplo, em um mês, os 100,00 reais aplicados renderam 0,62 centavos de real. Esta é a lógica dos rendimentos da poupança.

Quais as desvantagens deste tipo de investimento?

• No nosso exemplo, no mês de junho ganhamos 0,62 centados de real de rendimento, certo? No entando, para verificar se este rendimento realmente foi bom, devemos analisar a inflação no mesmo período, ou seja, analisar a desvalorização do capital desde o inicio da aplicação até a data do rendimento. No mês de junho de 2008, a inflação medida pelo IBGE foi de 0,74%, ou seja, o rendimento do mês de junho da poupança não foi suficiente para manter o valor do dinheiro. Para entender melhor, vou dar um exemplo hipotéticio. Digamos que em maio com R$ 100,00 você compraria um celular novo. Em junho, você precisaria de R$ 100,74 para comprar o mesmo celular, e o seu resultado final foi de R$ 100,62, faltando 0,12 centavos de real para comprar o celular. Este é o principal cuidado que se deve ter ao aplicar na poupança. Se a inflação for muito alta, a poupança não é um bom investimento, pois servirá, quando muito, para manter o valor do seu dinheiro no tempo. Se a inflação for baixa, não ultrapassando os 6% ao ano, aí sim será um bom investimento.

Quais as vantagens deste tipo de investimento?

• A caderneta de poupança possui basicamente dois atrativos. O primeiro é a isenção de imposto de renda, ou seja, os rendimentos ganhos na aplicação não são tributáveis, ficam integralmente com a pessoa, ao contrário de outros tipos de investimentos onde o imposto de renda chega a 27,5% sobre os lucros obtidos. O segundo atrativo é a liquidez diária, ou seja, o seu dinheiro é corrigido diariamente, ao contrário de outros investimentos onde a liquidez é mensal por exemplo, ou seja, o valor aplicado só é corrigido no final do mês. Apesar de ter liquidez diária, se o investidor necessitar retirar alguma quantia antes da data de aniversário, terá o rendimento prejudicado.
• Os recursos depositados na poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Valores até R$ 60,000 são garantidos. Neste caso, é bom aplicar no máximo R$ 60,000 na poupança, pois este valor nunca será perdido.
• Pouca complexidade no procedimento de investimento.

Conclusão:
Tenha cautela ao investir na caderneta de poupança, sempre avalie se o rendimento será superior à inflação, senão você pode estar perdendo dinheiro ao invés de estar ganhando. Se você possui recursos, aplica um pouco em poupança e considere aplicar outro pouco em fundos de renda fixa, que garantem um rendimento superior ao da poupança. Leia a respeito da modalidade onde você está aplicando para saber se realmente é o ideal para o momento. Tenha bons rendimentos :)

Links relacionados:
História da caderneta de poupança.

Fui convidado pelo Ricardo a participar de um Meme cultural proposto pelo Gustado cujo objetivo é entrar na página da Wikipédia em português, clicar no link “Página aleatória” e colocar no blog um post com os primeiros dois parágrafos que aparecessem.

Aceitei o convite e fiz o que foi proposto. Abaixo segue o texto a que tive acesso ao clicar em “Página aleatória”.

” Propata é uma comuna italiana da região da Ligúria, província de Génova, com cerca de 155 habitantes. Estende-se por uma área de 16 km², tendo uma densidade populacional de 10 hab/km². Faz fronteira com Carrega Ligure (AL), Fascia, Rondanina, Torriglia, Valbrevenna. ”

Lendo assim não pude aproveitar muito, porém indo um pouco mais a fudo, dá para chegar a lugares legais. A cidade de Génova por exemplo, foi importantíssima na história antiga, por lá nasceram papas famosos, Napoleão Bonaparte esteve por lá, e por onde ele não esteve?. Foi em Génova que provavelmente surgiu o tecido “Jeans”.  Cristóvão Colombo, o navegador português que descobriu a américa, nasceu lá, em Génova. Entre outros.

Fiquem a vontade para participar, sempre se aprende algo.

Você costuma verificar seu e-mail várias vezes ao dia? Várias vezes durante o trabalho? Tome cuidado, seu QI pode estar sendo prejudicado. O famoso “QI” (Quociente de Inteligência), é uma medida derivada da relação entre a idade mental e a idade cronológica do indivíduo. Algumas pesquisas têm indicado que o ato de ler frequentemente e-mails ou SMS, bem como interrupções para realizar comunicação através de smartphones prejudicam o resultado de tal medida. Além de prejudicarem o QI, estas atitudes também podem prejudicar em muito a sua concentração. Segundo notícia publicada no site Infomoney, a leitura frequente de e-mails pode levar à perda, em média,  de 10 pontos no QI. Esta perda pode ser considerada alta, sendo duas vezes e meia maior que a perda sofrida por usuários de drogas.

O hábito de olhar o e-mail com frequência, pode levar o indivíduo a perder a concentração na tarefa que estava realizando, fazendo com que seu cérebro tenha maior cansaço em função de ter sua linha de pensamento interrompida e retomada novamente em outro momento. Além da perda de conecentração e cansaço, a sonolência também foi apontada como efeito colateral da leitura exagerada dos e-mails. Segundo outra pesquisa, o brasileiro costuma, em média, gastar três horas por dia para organizar, classificar, ler e responder aos e-mails.

Estamos acostumados a utilizar o e-mail para tudo hoje em dia, perdendo muitas vezes o contato pessoal com outros indivíduos. Algumas atitudes simples podem reverter esta tendência.

• Se a pessoa está perto de você, vá diretamente a ela ou use o telefone:
  Muitas vezes enviamos e-mails para pessoas que estão na mesma sala de trabalho, as vezes bem próximas, deixando de falar pessoalmente com esta pessoa. Se a pessoa estiver um pouco afastada, se possível utilize o telefone. A solução de problemas é mais rápida quando se utiliza o contato direto. O contato por e-mail pode atrasar uma decisão.
• Defina horários para verificar seus e-mails:
  Defina alguns horários para que você faça a verificação dos e-mails. Segundo alguns especialistas, verificar o e-mail 6 vezes por dia é o suficiente, passar disso pode ser indicativo de que você está exagerando.
• Use o e-mail de forma eficiente:
  As mensagens de e-mail não foram feitas para tratar de assuntos extensos ou confidenciais, portanto para este tipo de assunto dê prioridade para o contato pessoal ou telefone, fazendo isso você pode ter uma melhor produtividade e menor tempo gasto na resolução de problemas.
• Se o assunto for urgente, não use o e-mail:
  Não utilize o e-mail para assuntos urgentes, prefica o contato pessoal ou o telefone, desta meneira a urgência será resolvida com tempo hábil.

Para ler a matéria completa, acesse: Cuidado: Uso intenso de e-mail leva a queda de QI.

Posts relacionados:
Organizando sua caixa de e-mail com efetividade.
As 3 leis do e-mail.

Você está endividado? O seu dinheiro não dá para o mês todo? Talvez você precise rever o modo como lida com o dinheiro para poder reverter esta situação. E acredite, isso é possível sim. Este é o primeiro de uma série de posts relacionados à “Organização financeira” e “Liberdade financeira”, assuntos que deveriam ser ensinados na escola desde as primeiras séries. Mas, falemos disso em outro momento. O momento agora é para pararmos um pouco e analisarmos a maneira como lidamos com o dinheiro. Para chegar onde eu quero, vou relatar uma pesquisa realizada nos anos 60 por um pesquisador da universidade de Stanford chamado Walter Mischel, especialista em psicologia. No estudo, foram reunidas aproximadamente 400 crianças de 4 anos de idade e a elas foi aplicado um teste. Cada criança foi colocada em uma sala com uma mesa a sua frente, e sobre esta mesa, um marshmallow. O pesquisador então falou para cada criança que iria sair da sala por alguns instantes e que ao retornar, se a criança não tivesse comido o doce teria direito a mais um. Ao deixar a sala, o comportamento da criança era filmado, para posterior análise. Ao analisar o comportamento das crianças, algumas não conseguiram resistir e logo comeram o doce, outras resistiram por alguns minutos mas acabaram comendo o marshmallow, outras lambiam a mesa ao redor do marshmallow e não comiam, outras fechavam os olhos para não ver o doce e não comiam e outras foram determinadas e ficaram paradas esperando o prêmio por não ter comido o marshmallow. Após este teste, o pesquisador acompanhou os anos escolares e uma parte da vida adulta destas crianças e constatou que o comportamento apresentado nos testes quando criança teve influência na vida adulta resultado em um comportamento semelhante com relação às atitudes ligadas ao dinheiro. Os que logo comeram o marshmallow estavam endividados e os que conseguiram resistir apresentaram melhor situação financeira. Agora chegamos no ponto sobre o qual gostaria de comentar. Nós, seres humanos, na sua maioria, até mesmo por questões culturais temos um senso de gratificação imediatista. O que eu quero dizer com isso é que, muitas vezes aos nos depararmos com algo que podemos comprar, compramos, sem pensar, por impulso, ou até mesmo, no pior dos casos, comprarmos sem ter como pagar. É nesse aspecto que nós devemos nos policiar, e por ele começar a mudança. É difícil aceitar o fato que de que deixando de comprar hoje, amanhã poderemos comprar a mesma coisa com maior facilidade e consequentemente poderemos aproveitar muito mais a compra. Tal dificuldade vem da tangibilidade do bem, ou seja, o bem que está a nossa frente está ao alcance das mãos, e o bem do futuro não pode ser pego, apreciado, e por muitas vezes até mesmo é difícil de visualizar o benefício que a postergação de uma compra no presente pode trazer no futuro. Pois bem, vamos dar uma olhada em um exemplo bem próximo da nossa realidade. A compra de um computador, por exemplo. É provável que você ao comprar um computador, saia para pesquisar e ao encontrar o computador ideal o compre. Opa! Mas, se eu não comprar este computador agora, esperar alguns meses, com certeza ele estará mais barato, e até lá eu terei juntado mais dinheiro e consequentemente pagarei menos juros na compra, ou seja, pagarei menos pelo mesmo equipamento que hoje eu pagaria mais. Esta linha de raciocínio parece muito mais lógica do que a contrária. Por este exemplo, podemos imaginar por quantas situações já passamos, nas quais perdemos dinheiro pelo fato de não termos parado para pensar na hora da compra. As compras de impulso são as piores, pois geralmente são aquisições que não são tão necessárias assim. Não sejamos radicais em achar que este tipo de comportamento irá desaparecer da sua vida, mas se você conseguir controlá-lo, com certeza terá maior controle para outras coisas também, maior capacidade de decisão, maior adaptabilidade a situações difíceis, maior conhecimento sobre o seu dinheiro e os limites dele, entre outras capacidades que podem se desenvolver a partir da conscientização sobre a forma como se gasta o dinheiro. Pense nisso. Faça um exercício diário, ao comprar algo, pare e pense: Eu realmente preciso disto agora? ou posso deixar para comprar amanhã? Se você conseguir deixar a decisão de comprar para o dia seguinte, na maioria dos casos você não irá comprar, porque irá amadurecer a idéia e irá chegar a conclusão de que realmente não precisava daquilo naquele momento. Exercite-se, e evolua a sua percepção sobre a forma como gasta dinheiro, este é o primeiro passo para a organização financeira e posterior liberdade financeira.

Algumas lições que podemos aprender com o teste do marshmallow:

1. Evite olhar para o marshmallow quando você está faminto:
   Algumas crianças fecharam os olhos para não ver o doce, e assim ao final ficaram com dois doces.
2. Guarde um marshmallow hoje, e você poderá comê-lo melhor no futuro:
   Algumas crianças guardaram seu marshmallow e foram recompensadas com outro marshmallow, ou seja um rendimento de 100%. Faça economias hoje para poder desfrutar no futuro.
3. Se você não deseja se queimar, espere até que o marshmallow esfrie:
   Algumas crianças, lamberam a mesa ao redor do marshmallow até que o pesquisador voltasse para então poder comer o marshmallow e ganhar mais um. Espere até que você tenha o dinheiro para comprar a vista, não tenha o hábito de comprar à prazo, senão você pode se queimar com os juros e taxas.
4. Cuide para que o seu marshmallow não queime:
   Você provavelmente já deve ter ouvido a expressão: “O olho do dono é que engorda o boi”, pois com o dinheiro é exatamente assim, se você não cuidar dele ele não engorda, não cresce, apenas se queima, diminui. Invista e fique atento à evolução dos seus investimentos.

Para os amantes da leitura, e até mesmo para os que não amam tanto assim, foi criada uma nova rede social, o ShelFari. O nome vêm da mistura de ”Shelf” (Que significa ”estante” em inglês) e “Safari”, passando a idéia de um local onde você pode se aventurar e caçar novos livros, bem como mostrar quais livros você já leu e compartilhar com as pessoas suas experiências com a leitura dos mesmos.

Esta rede social (estilo orkut, onde você pode adicionar amigos e se comunicar com eles) oferece aos seus usuário diversos recursos interessantes (pena que a maioria deles esteja voltado ao mercado norte americano). Um deles é fornecer uma maneira visual legal de se organizar os livros que você tenha lido. Os  livros são literalmente colocados em uma “estante virtual”, da mesma forma como você provavelmente guarda os seus livros em casa. Aqui ao lado podêmos ver um pedaço dela, e é nela que os seus livros serão guardados e compartilhados com os demais. O site criou uma categorização que permite que você faça distinção entre os livros que já leu, os que você planeja ler e os que você está lendo, bem como categorizar os que você mais gosta, os que possui ou os que deseja. A procura por livros no site, é feita em cima da base de dados da Amazon.com, empresa que tem convênio com o Shelfari. Ao pesquisar por um livro que você não tem, por exemplo, você pode adiconá-lo à sua estante e adquirí-lo através do próprio Shelfari, o que é uma ótima sacada como modelo de negócio. Diversos sites e revistas norte americanas já fizeram matérias sobre esta nova mania. Eu me cadastrei e já estou utilizando, noto porém uma dificuldade no que diz respeito a livros estrangeiros (neste caso nossos livros nacionais) de autores menos conhecidos, que na sua maioria são difíceis de se encontrar, em compensasão, os mais famosos escritores nacionais, tais como, Machado de Assis, Euclides da Cunha, José Lins do Rego, Raúl Ponpéia, Carlos Drumond de Andrade, entre outros podem ser facilmente encontrados, o que contribui para que a sua estante fique mais volumosa! Você pode indicar a data em que leu o livro, escrever uma opinião a respeito e compartilhá-la com os demais usuários. Outro recurso interessante, que não ví em outras redes sociais, é a possiblidade de gravar de viva voz um pequeno áudio a respeito de você, asim, quando alguém acessar o seu perfil poderá ouví-lo ao invés de somente ler a seu respeito.

Para finalizar. Me parece ser uma boa iniciativa, visto que a maioria das redes sociais não se preocupam muito com o lado cultural. Esta, no entanto vem suprir tal necessidade de forma satisfatória.

visitem: http://www.shelfari.com.